2020-09-08 09:43:14
进入2019年后,结构性存款规模出现大幅度增长。据央行公布的数据显示,2019年1月份结构性存款总规模为10.98万亿,环比增长14.19%,同比更是增长了37.67%,并创历史新高。记者走访银行网点时发现,临近季末,结构性存款成为了各大商业银行的揽储“利器”,无论是国有大行还是中小银行,都将结构性存款产品宣传资料置于显著位置。比如,广东南粤银行推出的一款1年期限的保本结构性存款产品,5万元起存,预期最高收益(年化)4.3%。而此产品预期最高收益与该行20万元大额存单的三年期收益接近。
事实上,结构性存款通俗讲就是“定期存款+期权”。它的资金一部分投向了存款等货币市场工具,另一部分则流向金融衍生品市场。在结构性存款产品的设计中,你能拿多少收益率,要取决于挂钩标的资产的表现。这个收益率虽然很吸引人,但未必拿得到。
有业内专家建议,投资者购买结构性产品需对期权、期货、远期等金融衍生品有一定认识,在购买时注意分辨“真假”结构性产品,仔细阅读产品说明书,在自己能够承受的风险范围内理性投资。
银行结构性存款是什么意思
结构性存款是银行的存款产品,也被称作收益增值产品,指在普通存款基础上,运用金融衍生工具,将投资与利率、汇率股票价格和指数等标的物挂钩的金融产品。
通俗地说,结构性存款结合固定收益产品与选择权,将资金一分为二:大部分存起来以寻求保本,小部分购买金融衍生品来获得高收益,如指数和汇率等产品;前者属于银行存款,受存款条例保护,50万元及其以下可全额赔付;后者风险较大。
结构性存款和银行理财有哪些区别呢?
安全性不同:银行净值化理财产品将是银行理财的发展趋势,本金和收益都不保障,也是未来银行理财的发展方向;而结构性存款是银行存款业务,本金无忧。
收益类型不同:银行理财产品将全部是非保本浮动收益类产品;结构性存款是保本浮动收益产品。
收益方式不同:银行理财将不再有保本产品,非保本理财是资管产品,按照预期收益率计算利息;结构性存款属于银行表内业务,获得预期收益。
投资门槛不同:银行公募理财产品最低1万起投;有些结构性存款产品1000元就可以购买。
结构性存款属于银行表内业务,那么结构性存款和传统的银行存款有哪些区别?
提前支取:结构性存款类似于定期存款,有存款期限,且未到期不能提取,但银行有权提前终止;而银行存款比较灵活,哪怕是定期存款也可以提前提取,不过利息将按照活期存款计算。
起息日不同:结构性存款一般有认购期和起息日,到了起息日才能起息;而银行存款存入即有利息,一般是当日起息。
收益类型不同:结构性存款的收益率有上下限,风险比银行存款大,属于浮动收益产品;银行存款是固定收益类产品,存入当日即可得知支取时的利息。
收益不同:结构性存款收益一般情况下,比银行存款高。
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