按照规定，养老保险15年后必须缴纳，退休后可终身享受，按月缴纳。如果你在退休前15年没有全额缴纳，退休后，国家会退还你每月个人账户养老金的8%，而公司会给你20%。国家将把这些资金全部转入养老保险统筹基金的大资金池。

　　养老金领取有两个账户组成，个人账户养老金+基础账户养老金。

　　先说个人账户：

　　个人账户养老金领取金额=个人账户的储蓄额÷个人账户养老金计发月数。

　　个人账户的储蓄额，就是你个人每月承担的8%部分，常年积攒下来而来的钱， 计发月数其实就是大概估计了退休之后还能活多少个月。国家人社部给出的数据是，50岁退休计发195个月，55岁退休计发170月，60岁计发139个月。这个数据是根据平均死亡年龄统计出来的大概平均值。

　　再说基础账户

　　基础养老金领取金额=（全省上年度员工的平均工资+全省上年度员工月平均工资×缴费指数）÷2×缴费年限×1%缴费指数指的是你退休时工资和当年社会平均工资的比值。

　　举个例子，老王30岁参加社保，每月工资3000，到今年缴纳了30年之后60 岁退休。

　　先看个人账户：老李缴纳30年的工资是3000，那老李退休后它个人账户储蓄额一共是3000×8%×12个月×30年=86400元。

　　60岁退休，计发139个月，老李每月可以从自己的个人账户领取养老金864000÷139=621.59元。

　　再来看基础账户养老金：

　　老李退休时，所在省的30年平均工资是2000块，上年度平均工资是2500。

　　按照公式，先计算

　　缴费指数=3000÷2000=1.5

　　老李每月从基础账户领取的

　　养老金=（2500+2500×1.5）÷2×30年×1%=937.5元。

　　老李60岁退休后，每月能领出的

　　养老金=621.59+937.5=1559.09元。

　　只要老李活着，就可以一直每月领取这 1298.25 元，一直到去世。而且如果每年社会平均工资增长，老李的养老金也会跟着增长。过去 10 几年，养老金每年都保持了 8% 左右的增长，增长幅度很可观。

　　上面的例子看的出，养老金一定是多交多得，少较少得。高收入者保费部分分配给低收入者。

　　有人要问，如果老李活不到计发月数139个月怎么办。这种情况，国家会把个人账户里的养老金一次性返还给家属，但公司给你交到基础账户里的钱就拿不回来了，放在基础账户的大池子里去补给实际寿命超过计发139月的长寿者。